Ludwigshafen/Metropolregion Rhein-Neckar.
Immobiliendarlehen richtig tilgen
Noch nie waren die Baugeldzinsen so niedrig wie heute. Doch wer jetzt einen Kredit aufnimmt, sollte einiges beachten. Mit Peter Bausch, Leiter ImmobilienCenter der Sparkasse Vorderpfalz, haben wir über das Thema “Immobiliendarlehen richtig tilgen” gesprochen.
Nie waren die Zinsen so günstig für diejenigen, die eine Immobilie kaufen wollen. Gleichzeitig steigen aber in einigen Regionen die Preise für Häuser und Wohnungen unverhältnismäßig an. Das liegt einerseits daran, dass viele Bürger ihr Geld aufgrund der unsicheren Finanzzeiten gerne sicher und werterhaltend in Immobilien anlegen möchten. Andererseits hängt es mit dem Zuzug und Wohnungsmangel in einigen Städten zusammen, in denen es einfach nicht ausreichend guten Wohnraum für Käufer und Mieter gibt.
Das führt für interessierte Erwerber zu einem Problem: Eine Immobilie, die 280.000 Euro kostet, kann mit 80.000 Euro Eigenkapital bereits für einen effektiven Zinssatz von 1,41 Prozent (zuzüglich Gebühr für die Eintragung der Grundschuld) gekauft werden. Die monatliche Rate läge dann bei einer Tilgung von zwei Prozent bei rund 570 Euro – und somit unter dem, was viele Menschen heute monatlich an Miete bezahlen. Aber: Am Ende der Zinsbindungsfrist, in diesem Beispiel nach 10 Jahren, hat der Käufer noch eine Restschuld von über 157.000 Euro zu tragen. Wenn die Zinsen bis dahin gestiegen sein sollten, was anzunehmen ist, hat der Käufer ein Problem. Denn plötzlich muss er möglicherweise um 850 Euro im Monat abbezahlen – eine Summe, die er sich vielleicht nicht leisten können wird.
Wer dagegen mit 3 Prozent tilgt, zahlt im Monat knapp 730 Euro, hat am Ende aber nur noch eine Restschuld von etwa 135.000 Euro. Bei einem Zinsanstieg z.B. auf vier Prozent, liegt die Rate künftig bei etwa 920 Euro.
Das Beispiel zeigt:
• Je niedriger die Zinsen, desto höher sollte man von Anfang an tilgen.
• Vereinbaren Sie Sondertilgungsmöglichkeiten, um einmal im Jahr etwas mehr abbezahlen zu können – beispielsweise, wenn Geld vom Finanzamt zurückkommt oder Sie eine Gehaltserhöhung erhalten.
• Wer kurz vor dem Ende der Zinsbindungsfrist steht, sollte sich günstige Zinsen so lange wie möglich im Voraus sichern, und zwar mit einem Forward-Darlehen.
• Eine Immobilienfinanzierung sollte bei Beginn der Rente abgeschlossen sein. Denn dann steht Ihnen weniger Geld zur Verfügung.
Bildunterschrift:
Baukredit: Je niedriger die Zinsen, desto höher sollte man von Anfang an tilgen, rät Peter Bausch, Leiter ImmobilienCenter der Sparkasse Vorderpfalz.
Über die Sparkasse Vorderpfalz
Die Sparkasse Vorderpfalz ist mit einer Bilanzsumme von 5,5 Milliarden Euro die größte Sparkasse in Rheinland-Pfalz. Im Marktbereich verfügt sie über Geschäftsstellen und SB-Servicestellen sowie Betreuungs- und KompetenzCenter für Geldanlage und Vorsorge, Internationales Geschäft, Versicherungsfragen und Immobilieninvestoren. Die Verbundenheit der Sparkasse mit den Städten Ludwigshafen, Speyer und Schifferstadt sowie dem Rhein-Pfalz-Kreis wird zudem durch die fünf Stiftungen der Sparkasse dokumentiert, die eine außergewöhnlich breite Förderung von sozialen, kulturellen, wissenschaftlichen und sportlichen Einrichtungen und Aktivitäten ermöglichen.
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